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事關(guān)存款利率的兩項(xiàng)倡議出爐 進(jìn)一步暢通利率政策傳導(dǎo)

11月29日,市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布兩項(xiàng)自律倡議,一方面要求將非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理,另一方面要求銀行在同對公客戶簽署的存款服務(wù)協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”。

事關(guān)存款利率的兩項(xiàng)倡議出爐 進(jìn)一步暢通利率政策傳導(dǎo)

來源:新華網(wǎng) 2024-11-30 16:46
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11月29日,市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布兩項(xiàng)自律倡議,一方面要求將非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理,另一方面要求銀行在同對公客戶簽署的存款服務(wù)協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”。專家表示,兩項(xiàng)自律倡議有助于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)定價行為,暢通利率政策傳導(dǎo),加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。

市場利率定價自律機(jī)制由中國人民銀行指導(dǎo)成立,對金融機(jī)構(gòu)利率定價行為開展行業(yè)自律管理。利率自律機(jī)制日前召開工作會議,審議通過了兩項(xiàng)關(guān)于存款利率的新倡議。

根據(jù)《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》,非銀同業(yè)活期存款利率將被納入自律管理。這意味著,證券公司、基金公司、保險公司、商業(yè)銀行理財子公司、財務(wù)公司以及保險資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的同業(yè)活期存款利率將緊跟央行政策利率變動,逐漸消除套利空間。

近年來,銀行存款利率持續(xù)下行,但同業(yè)活期存款利率“降不動”。目前,中國人民銀行的政策利率已從幾年前的2.2%降至1.5%,但同業(yè)活期存款利率基本不隨央行政策利率變化,近幾年始終維持在1.75%左右。

記者了解到,個別財務(wù)公司、理財子公司在銀行的同業(yè)活期存款利率接近3%,而四大行一般性活期存款利率僅為0.1%。

“同業(yè)存款利率市場化程度不足,或引發(fā)多種套利模式?!闭新?lián)首席研究員董希淼介紹,有的銀行為滿足內(nèi)部考核規(guī)模要求或流動性指標(biāo)需要,寧愿“花錢買存款”,增大了息差壓力;有的企業(yè)將存款通過繞道財務(wù)公司變成同業(yè)存款來賺取利差,推高了金融機(jī)構(gòu)整體負(fù)債成本……這不僅擾亂了市場競爭秩序,也不利于降低社會綜合融資成本。

在專家看來,將同業(yè)活期存款納入自律管理后,有利于緩解銀行息差收窄壓力,有效調(diào)節(jié)資金供求和資源配置,提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。同時,同業(yè)活期存款利率與央行政策利率聯(lián)動后,有助于消除“利率高地”,壓縮套利空間,提高交易結(jié)算效率。

11月29日,利率自律機(jī)制還公布了《關(guān)于在存款服務(wù)協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》,對公客戶同銀行簽訂的存款服務(wù)協(xié)議中,需加入“利率調(diào)整兜底條款”,確保協(xié)議期內(nèi),銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等調(diào)整,能及時體現(xiàn)在實(shí)際存款業(yè)務(wù)中。

簡單來說,就是存款利率調(diào)整后,客戶和銀行可協(xié)商確定存款利率水平。當(dāng)銀行調(diào)整存款利率時,客戶可以選擇接受調(diào)整后的存款利率,也有權(quán)提前終止協(xié)議。

當(dāng)前,部分銀行會與企事業(yè)單位客戶簽訂期限較長的存款服務(wù)協(xié)議,并長期鎖定利率,如三年、五年。但市場利率是變化的,這將加大銀行面臨的利率風(fēng)險,也造成利率政策傳導(dǎo)受到梗阻。

專家表示,“利率調(diào)整兜底條款”的引入,對銀行來說,有助于管理自身利率風(fēng)險,降低負(fù)債成本,穩(wěn)定凈息差,保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營;對客戶來說,可促使其將閑置資金投入生產(chǎn)經(jīng)營。

兩項(xiàng)自律倡議均于12月1日起生效,其中一項(xiàng)還設(shè)置了緩沖期,對銀行流動性的影響總體可控。

記者了解到,為避免增加銀行年末流動性壓力,利率自律機(jī)制對優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理設(shè)置了一個月的緩沖期,即自2025年第一季度起同業(yè)活期存款利率自律管理正式納入央行宏觀審慎評估(MPA)考核。

中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,銀行將在一個月的過渡期內(nèi),把握時間窗口,積極做好客戶溝通、合同修訂、系統(tǒng)改造等工作,確保流動性平穩(wěn)。進(jìn)一步疏通利率傳導(dǎo)的堵點(diǎn),有助于推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。

記者從利率自律機(jī)制了解到,下一步,金融機(jī)構(gòu)將認(rèn)真落實(shí)兩項(xiàng)自律倡議,做好對客戶溝通和解釋工作,并將穩(wěn)定負(fù)債成本的效果傳導(dǎo)至貸款端,加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,促進(jìn)金融資源高效配置。

【責(zé)任編輯:高琳琳】
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