中國是世界上第一個使用紙幣的國家,幾個世紀(jì)后的今天,中國又在打造全球第一個無現(xiàn)金社會的競爭中占據(jù)領(lǐng)先位置。
2017年,超過3/4的中國人更愿意使用數(shù)字支付而非現(xiàn)金,并且這一數(shù)字還在快速增長。
現(xiàn)在,中國人民銀行和其他金融機構(gòu)宣布他們希望將無現(xiàn)金化推廣至農(nóng)村地區(qū),讓生活在這里的四成中國人共享無現(xiàn)金社會的好處。
當(dāng)前社會存在這樣一種看法,即電子支付是富裕的城市千禧一代的“專利”。對農(nóng)村地區(qū)的關(guān)注,將進一步削弱這種看法。
放眼全球,中國落后于瑞典,后者計劃最早在2023年實現(xiàn)完全的無現(xiàn)金化。不過,考慮到中國龐大的人口基數(shù),中國非現(xiàn)金支付的增長規(guī)模更為可觀。
在一定程度上,中國人跳過了發(fā)達國家上世紀(jì)經(jīng)歷的信用卡和借記卡革命,大多數(shù)持卡的新用戶利用移動技術(shù)實現(xiàn)無現(xiàn)金化。
全球領(lǐng)先的支付服務(wù)提供商Worldpay發(fā)布的《2018年全球支付報告》特別關(guān)注了中國在移動支付領(lǐng)域的無限增長機遇。報告中寫道:“中國呈現(xiàn)出一幅由消費者塑造的支付圖景,這群消費者成長于一個數(shù)字和移動優(yōu)先的世界?!?/p>
這份報告指出,如今,接近2/3的線上銷售和超過1/3的實體商鋪銷售通過業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的移動錢包運營商,包括支付寶和微信,支付完成。
中國已成為世界上最大的移動支付市場,同時也是點對點支付領(lǐng)域的佼佼者。
盡管發(fā)生在中國和其他地方的無現(xiàn)金革命似乎勢不可擋,但人們對于拋棄舊式紙幣和硬幣的利弊仍然存在分歧。一種常見的反對意見是,無現(xiàn)金革命往往會將年紀(jì)較大、不太懂技術(shù)的消費者以及經(jīng)濟實力較差、不容易獲得信貸資格的人群邊緣化。
英國獨立機構(gòu)Access to Cash發(fā)布研究報告警告稱,中國正推進無現(xiàn)金化,這可能會將窮人、殘疾人和農(nóng)村家庭等弱勢群體置于上當(dāng)受騙的不利境地。不過,報告也指出,無現(xiàn)金社會并不是一定不受歡迎,這個國家應(yīng)該對此做好準(zhǔn)備。
今年年初,中國政府出臺了一系列舉措,旨在解決部分潛在問題。
作為農(nóng)村地區(qū)數(shù)字一體化計劃的一部分,中國當(dāng)局希望農(nóng)村官員采取措施拓展互聯(lián)網(wǎng)可用性,令更多公共服務(wù)數(shù)字化,推動農(nóng)村產(chǎn)品銷往城市。
同時,推動無現(xiàn)金化還能幫助農(nóng)民更加便利地購買生產(chǎn)生活必需品,比如肥料,并讓他們獲批貸款變得更容易。阿里巴巴和京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭,都推出了農(nóng)村商務(wù)在線服務(wù)。
根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù),到2017年有66.5%的農(nóng)村人口已經(jīng)在使用數(shù)字支付,但仍低于76.9%的全國平均水平。
支持者認(rèn)為,無現(xiàn)金支付能夠提高交易效率、降低商業(yè)風(fēng)險,并減少欺詐犯罪發(fā)生的幾率。
但是,走向數(shù)字化并非完全沒有風(fēng)險。如今,銀行劫匪已被網(wǎng)絡(luò)騙子所取代,他們似乎已經(jīng)適應(yīng)了現(xiàn)金的減少,至少與那些引領(lǐng)無現(xiàn)金革命的人一樣適應(yīng)。
還有人擔(dān)憂數(shù)字和移動經(jīng)濟會損害消費者的隱私,消費數(shù)據(jù)可能會被私人數(shù)據(jù)收集商和商品供應(yīng)商所利用以追蹤消費者的消費軌跡。
不論如何,所有消費者都應(yīng)該牢記一件事,不論是現(xiàn)金支付抑或無現(xiàn)金支付,不花你沒有的錢總是一個好主意。
(本文作者為中國日報駐英國辦事處高級媒體顧問哈維·莫里斯)